Ủy nhiệm chi (UNC) là phương thức thanh toán phổ biến giúp các doanh nghiệp và cá nhân thực hiện các giao dịch tài chính với ngân hàng một cách nhanh chóng và an toàn. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rõ cách thức lập ủy nhiệm chi để sử dụng hiệu quả và đúng quy định pháp lý. Hãy cùng Công ty Tim Sen tìm hiểu chi tiết từ khái niệm đến hướng dẫn lập ủy nhiệm chi trong các giao dịch tài chính hàng ngày.
Ủy nhiệm chi là gì?
Ủy nhiệm chi (UNC) là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó chủ tài khoản yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để chuyển cho bên thụ hưởng. Đây là công cụ tài chính hợp pháp giúp thực hiện các giao dịch thanh toán một cách nhanh chóng và an toàn.
Theo Thông tư 46/2014/TT-NHNN
, ủy nhiệm chi được hiểu là lệnh yêu cầu ngân hàng thanh toán từ tài khoản của người yêu cầu để chuyển tiền cho bên thụ hưởng. Việc sử dụng ủy nhiệm chi cần tuân thủ các quy định về chứng từ và quy trình thanh toán, đảm bảo tính hợp pháp và bảo mật thông tin.
Ứng dụng của ủy nhiệm chi là gì?
Sau khi hiểu rõ khái niệm về ủy nhiệm chi, chúng ta sẽ cùng khám phá những ứng dụng thực tế của phương thức thanh toán này trong các giao dịch tài chính hàng ngày.
Ủy nhiệm chi được sử dụng để thanh toán hoặc thực hiện các giao dịch tài chính giữa hai tài khoản, có thể cùng hoặc khác hệ thống ngân hàng. Người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền thanh toán qua:
- Tài khoản Thanh toán nếu giao dịch xảy ra trong cùng một ngân hàng.
- Tài khoản Chuyển tiền phải trả nếu giao dịch thực hiện giữa hai ngân hàng khác nhau.
Phân loại ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi được phân thành 2 loại:
Ủy nhiệm chi online
Là mẫu UNC được in ra từ website của ngân hàng. Khi có nhu cầu lập lệnh thanh toán, người dùng chỉ cần truy cập vào website ngân hàng, điền đầy đủ thông tin theo form có sẵn, sau đó in ra và mang đến ngân hàng.
Ủy nhiệm chi tại quầy
Ngoài lấy mẫu giấy UNC online, bạn có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng để lấy mẫu giấy ủy nhiệm chi và tiến hành điền đầy đủ thông tin trực tiếp tại quầy giao dịch.
Ủy nhiệm chi có mấy liên
UNC thường có 2 liên:
- Liên 1: Được lưu giữ tại ngân hàng.
- Liên 2: Trả lại khách hàng để làm chứng từ đối chiếu sổ sách trong tương lai.
Ưu và nhược điểm khi thanh toán ủy nhiệm chi là gì?
Ưu điểm
Thanh toán UNC mang lại những ưu điểm sau:
- Quá trình thanh toán ít sai sót nhờ có sự kiểm soát chặt chẽ từ ngân hàng.
- Hình thức thanh toán vô cùng nhanh chóng, đơn giản.
- Khách hàng có thể ủy quyền ngân hàng thực hiện thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng.
- Quá trình thanh toán minh bạch, có sự giám sát của ngân hàng.
Nhược điểm của thanh toán ủy nhiệm chi là gì?
Những nhược điểm có thể kể đến của UNC gồm:
- Người thực hiện ủy quyền thanh toán phải trả một khoản phí nhất định cho ngân hàng.
- Trường hợp số tiền trong tài khoản của người ủy quyền không đủ để thực hiện nội dung nêu trong giấy ủy nhiệm chi, ngân hàng có quyền từ chối thực hiện giao dịch, dẫn đến quá trình thanh toán bị chậm trễ.
Quy trình thực hiện thanh toán ủy nhiệm chi
Căn cứ theo thủ tục của ngân hàng và quy định tại khoản 2 Điều 8 Thông tư 46/2014/TT-NHNN, quy trình thực hiện thanh toán ủy nhiệm chi cần bao gồm đầy đủ các bước sau:
Bước 1: Bên thanh toán sẽ lập giấy ủy nhiệm chi, sau đó gửi cho ngân hàng – nơi mở tài khoản dùng để thanh toán.
Bước 2: Sau khi nhận giấy ủy nhiệm chi, ngân hàng phải kiểm tra nhằm đảm bảo tính hợp pháp của giấy ủy nhiệm chi, đồng thời kiểm tra số dư tài khoản người thanh toán có cao hơn số tiền yêu cầu trên ủy nhiệm chi hay không.
Nếu ủy nhiệm chi không hợp lệ, ngân hàng sẽ yêu cầu người thanh toán làm lại, chỉnh sửa hoặc từ chối lệnh ủy nhiệm chi.
Bước 3: Nếu ủy nhiệm chi được đánh giá hợp lệ, ngân hàng sẽ xử lý chứng từ và thực hiện lệnh chi tiền theo yêu cầu người thanh toán. Thông thường thì người thụ hưởng sẽ nhận được khoản thanh toán sau 1 ngày giao dịch được thực hiện.
Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và giấy báo nợ
Trong các giao dịch tài chính, ủy nhiệm chi và giấy báo nợ đều là những công cụ hỗ trợ quan trọng nhưng có chức năng và mục đích sử dụng khác nhau. Việc phân biệt hai loại chứng từ này giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả.
| Ủy nhiệm chi | Giấy báo nợ | |
| Khái niệm | Là chứng từ được người thanh toán lập, ủy quyền ngân hàng trích tiền từ tài khoản để chuyển cho người thụ hưởng. | Là thông báo ngân hàng gửi khách hàng về việc tài khoản đã bị trừ tiền. |
| Mục đích sử dụng | Được sử dụng trước khi giao dịch thanh toán diễn ra. | Phát hành sau khi giao dịch được thực hiện. |
| Tính chủ động | Mang tính chủ động vì người thanh toán tự lập và yêu cầu ngân hàng thực hiện. | Ngân hàng chủ động gửi thông báo này, không cần khách hàng yêu cầu. |
Tóm lại, ủy nhiệm chi giúp bạn chủ động thanh toán, còn giấy báo nợ là thông báo từ ngân hàng sau khi giao dịch hoàn tất. Hiểu rõ sự khác biệt giữa ủy nhiệm chi và giấy báo nợ sẽ giúp bạn quản lý các giao dịch tài chính một cách chính xác và thuận tiện hơn.
Ủy nhiệm chi được đánh giá là chứng từ hợp lệ khi nào?
Ủy nhiệm chi được đánh giá là chứng từ hợp lệ khi có đầy đủ các nội dung được quy định theo khoản 2, Điều 13 Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Nội dung đầy đủ của giấy ủy nhiệm chi gồm những gì?
“Lệnh chi hoặc uỷ nhiệm chi bao gồm các yếu tố sau:
– Chữ lệnh chi hoặc uỷ nhiệm chi, số sê ri;
– Họ tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản người trả tiền;
– Tên, địa chỉ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người trả tiền;
– Họ tên, địa chỉ số hiệu tài khoản người thụ hưởng;
– Tên, địa chỉ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người thụ hưởng;
– Số tiền thanh toán bằng chữ và bằng số;
– Nơi, ngày tháng năm lập lệnh chi hoặc uỷ nhiệm chi;
– Chữ ký của chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản uỷ quyền;
– Các yếu tố khác do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định không trái pháp luật.”
Hướng dẫn cách viết giấy ủy nhiệm chi đúng cách
Phần nội dung khách hàng cần điền trong giấy ủy nhiệm chi:
-
- Ngày/tháng/năm giấy ủy nhiệm chi được lập
- Đối với đơn vị trả tiền:
-
-
- Tên tài khoản: Là tên tài khoản của cá nhân/tổ chức chịu trách nhiệm trích tiền.
- Số tài khoản: Số tài khoản trích tiền thanh toán.
- Tại ngân hàng: Nơi mà tài khoản thanh toán của khách hàng được mở.
- Số tiền bằng số: Ghi số tiền cần chuyển dưới dạng số. Ví dụ: 22.000.000 VNĐ.
- Số tiền bằng chữ: Ghi số tiền cần chuyển dưới dạng chữ. Ví dụ: Hai mươi hai triệu đồng.
- Nội dung thanh toán: Nêu lý do chuyển tiền.
- Phí: Lựa chọn phí chuyển tiền được thanh toán bởi người chuyển tiền hay người thụ hưởng.
-
- Đối với đơn vị thụ hưởng:
-
- Tên tài khoản thụ hưởng/đơn vị thụ hưởng: Là tên tài khoản của cá nhân/tổ chức mà khách hàng muốn chuyển tiền.
- Số tài khoản: Là số tài khoản khách hàng muốn chuyển tiến đến.
- Tại ngân hàng: Tên ngân hàng mà tài khoản của người thụ hưởng được mở.
Phần nội dung ngân hàng cần điền:
-
- Số bút toán.
- Loại tiền tệ
- Tài khoản ghi nợ/có
- Chữ ký giao dịch viên.
- Chữ ký kiểm soát viên.
Những điều cần lưu ý khi thực hiện giao dịch về ủy nhiệm chi là gì?
Khi tiến hành giao dịch bằng ủy nhiệm chi, các cá nhân/tổ chức cần lưu ý những vấn đề được liệt kê dưới đây để đảm bảo tính hiệu quả và tiết kiệm thời gian:
- Đảm bảo số dư tài khoản: Tài khoản của người trả tiền phải đủ để thực hiện giao dịch, ngược lại lệnh chi sẽ bị từ chối hoặc chậm trễ
- Kiểm tra thông tin chính xác: Họ tên, số tài khoản của người thụ hưởng và nội dung giao dịch phải đầy đủ và đúng để tránh lỗi hoặc thất lạc tiền
- Tuân thủ quy định chữ ký và con dấu: Chữ ký trên giấy ủy nhiệm chi phải trùng khớp với mẫu đã đăng ký tại ngân hàng; con dấu (nếu có) cần rõ ràng, đúng quy cách
- Bảo quản chứng từ: Lưu giữ một liên UNC để đối chiếu và đảm bảo tính minh bạch trong giao dịch.
- Lưu ý về phí dịch vụ: Ngân hàng sẽ thu một khoản phí khi thực hiện giao dịch. Cần nắm rõ mức phí để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.
- Hạn chế sai sót khi điền thông tin: Với UNC online hoặc tại quầy, cần cẩn trọng nhập thông tin để giao dịch được xử lý nhanh chóng
5 mẫu giấy ủy nhiệm chi thông dụng nhất hiện nay
Giấy ủy nhiệm chi là gì? Giấy ủy nhiệm chi là chứng từ giao dịch mà người thanh toán lập ra để ủy quyền cho ngân hàng thực hiện thanh toán một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng. Cùng Công ty Tim Sen tham khảo 5 mẫu ủy nhiệm chi thông dụng nhất hiện nay:
Mẫu giấy ủy nhiệm chi từ ngân hàng Vietcombank
Mẫu giấy ủy nhiệm chi từ ngân hàng ACB
Mẫu giấy ủy nhiệm chi từ ngân hàng BIDV
Mẫu giấy ủy nhiệm chi từ ngân hàng Agribank
Mẫu giấy ủy nhiệm chi từ ngân hàng Techcombank
Trên đây, Công ty tim sen đã làm rõ ủy nhiệm chi là gì hay các vấn đề liên quan về UNC như: vai trò, phân loại, quy trình, ưu, nhược điểm khi thực hiện thanh toán bằng ủy nhiệm chi là gì,… Việc nắm vững các thông tin về ủy nhiệm chi sẽ hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện giao dịch thuận tiện hơn, tối ưu hóa quy trình tài chính.
Trong bất kỳ lúc nào, nếu bạn đang có bất cứ thắc mắc nào liên quan dịch vụ kế toán thuế uy tín tphcm, dịch vụ hoàn thuế gtgt, dịch vụ kế toán thuế, tư vấn thuế miễn phí, dịch vụ khai thuế, quyết toán thuế và các vấn đề khác có liên quan bạn có thể liên hệ tới TIM SEN thông qua tổng đài 028.71 069 069 – 0903 016 246 (24/7) để được tư vấn và hỗ trợ miễn phí!
Mọi chi tiết xin vui lòng liên hệ :
CÔNG TY TNHH TIM SEN
- Địa chỉ: Tòa nhà Hoàng Anh Safomec, Số 7/1 Thành Thái, Phường 14, Quận 10, Tp.HCM, Việt Nam.
- Điện thoại: (028) 71 069 069 – Hotline : 0903 016 246
- Email : info@timsen.vn
